Банкротство без официального дохода: возможно ли

Коротко: да, списать долги можно и без официального дохода. Более того, отсутствие зарплаты и имущества часто упрощает процедуру: взыскивать нечего, а значит, и спорить особо не о чем. Безработные, самозанятые и те, кто работает неофициально, проходят эту процедуру наравне со всеми — через суд по закону № 127-ФЗ или бесплатно через МФЦ. Единственное жильё при этом остаётся за вами.

Один из самых частых вопросов, с которым к нам приходят люди: «У меня нет официальной работы и справки 2-НДФЛ. Меня вообще возьмут на списание долгов?» Короткий ответ — да. Давайте разберём спокойно и по порядку, без страшных слов и мелкого шрифта.

Нужен ли для списания долгов официальный доход?

Нет, не нужен. Закон не ставит условием, чтобы у человека была белая зарплата или определённый уровень заработка. Процедура рассчитана как раз на тех, кто не может платить по счетам. Если бы для списания требовался стабильный доход, она потеряла бы весь смысл.

Более того, когда доходов и имущества почти нет, разбирательство обычно проходит быстрее и проще. Суду и кредиторам нечего взыскивать, поэтому не приходится составлять и утверждать план постепенного возврата долга (так называемую реструктуризацию). Дело чаще сразу идёт к списанию. Подробнее о том, как устроена процедура банкротства физических лиц, мы рассказываем в отдельном разборе.

Могут ли банкротиться безработные и самозанятые?

Да. Через процедуру проходят люди самых разных ситуаций:

• безработные, в том числе те, кто давно не может найти работу;
• самозанятые с нестабильным, «плавающим» доходом;
• люди, которые работают неофициально, без трудового договора;
• пенсионеры и те, кто живёт на пособия;
• домохозяйки и люди, временно оставшиеся без заработка.

Главное — не наличие работы, а объективная неспособность рассчитываться с долгами. Если денег не хватает на обязательные платежи, у вас есть право освободиться от непосильной нагрузки и начать заново.

Чем подтвердить, что платить нечем?

Справка о зарплате — не единственный документ на свете. Когда официального дохода нет, положение подтверждают другими способами: справкой из центра занятости о статусе безработного, выпиской по счетам, где видно отсутствие регулярных поступлений, документами о расходах на жизнь и иждивенцев, медицинскими справками, если есть проблемы со здоровьем.

Назначенный судом специалист, который ведёт дело, и сам запрашивает сведения о вашем имуществе и счетах. Задача — честно показать реальную картину, а не изобразить успешного плательщика. Отсутствие дохода здесь работает в вашу пользу.

Через суд или через МФЦ — что выбрать без дохода?

Есть два пути, и отсутствие официального заработка не закрывает ни один из них.

Через суд (по закону № 127-ФЗ). Подходит при любом размере долга и в сложных ситуациях — когда есть имущество, споры с кредиторами или сумма большая. Процедуру ведёт назначенный судом специалист, по итогу суд списывает оставшиеся долги.

Через МФЦ (внесудебно). Это бесплатный и более простой путь. Он доступен, если сумма долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и в отношении вас уже завершено исполнительное производство — то есть приставы искали имущество и деньги, но взыскивать оказалось нечего. Для людей без дохода и имущества это условие часто выполняется само собой. Как это работает, мы подробно описали в материале про банкротство через МФЦ.

Какой вариант подойдёт именно вам, лучше решать после короткой консультации: иногда бесплатный путь через МФЦ закрывает вопрос полностью, а иногда надёжнее идти через суд.

Какие долги получится списать?

Списываются практически все основные виды задолженности:

• банковские кредиты и кредитные карты;
• займы, в том числе у частных лиц по расписке;
• долги перед микрофинансовыми организациями (МФО);
• просроченные налоги;
• долги по ЖКХ.

Не списываются только отдельные личные обязательства — например, алименты и возмещение вреда жизни и здоровью. Всё остальное, что тянет вас вниз годами, после процедуры перестаёт существовать: звонки, пени и проценты прекращаются.

Заберут ли жильё, если у меня нет денег?

Единственное жильё, в котором вы живёте, не забирают — это прямо защищено статьёй 446 Гражданского процессуального кодекса. Исключение одно: квартира в ипотеке, которая находится в залоге у банка. Если же это ваше единственное жильё и оно не в ипотеке, оно остаётся за вами независимо от того, есть у вас доход или нет.

Продажа имущества касается только того, что действительно есть и не защищено законом. Когда ценного имущества нет — а у людей без официального дохода так бывает чаще всего, — продавать попросту нечего, и этот этап проходит формально.

Сколько это стоит и что с оплатой, если нет работы?

Путь через МФЦ бесплатный — госпошлину платить не нужно. Если идём через суд, работа «под ключ» у нас стоит от 80 000 рублей, и мы понимаем, что у человека без дохода такой суммы сразу может не быть. Поэтому есть рассрочка — от 6 700 рублей в месяц. Платите частями, по мере прохождения процедуры, без необходимости искать всю сумму разом.

Ваше дело ведёт юрист Александр Цивилёв со стажем более 20 лет. Мы заранее честно говорим, какой путь вам подходит и какой результат реально получить, — без обещаний «спишем всё за один день».