Долги по микрозаймам: как списать через банкротство

Коротко: долги перед микрофинансовыми организациями списываются по закону так же, как обычные кредиты. Проценты и пени, из-за которых сумма растёт как снежный ком, обнуляются вместе с основным долгом. Единственное жильё при этом остаётся у вас, а звонки и начисления прекращаются уже после подачи заявления в суд. Разберём по шагам, как это работает и во сколько обойдётся.

Почему долг по микрозайму вырастает в разы

Микрозайм берут на пару недель и небольшую сумму — закрыть дыру до зарплаты. Проблема в том, что ставка здесь считается не в год, а фактически в день, и при первой же просрочке включаются пени и штрафы. Через несколько месяцев человек с удивлением видит, что должен в три-четыре раза больше, чем брал.

Дальше ситуация идёт по знакомому кругу:

• чтобы закрыть один заём, берут второй, потом третий;
• долги перекидывают между разными МФО;
• часть задолженности продают коллекторам, и начинаются звонки;
• сумма растёт быстрее, чем получается платить.

Это и есть «снежный ком». Выплатить его в обычном режиме почти невозможно — вы гасите проценты, а тело долга стоит на месте. Именно такую ситуацию и закрывает процедура банкротства.

Можно ли списать микрозаймы через банкротство

Да. С точки зрения закона (ФЗ-127 «О банкротстве») долг перед МФО ничем не отличается от долга перед банком. Это такое же денежное обязательство, и оно списывается по той же процедуре. В заявление включают сразу все долги: микрозаймы, кредиты, кредитные карты, долги по распискам.

Списывается при этом не только то, что вы брали, но и всё, что сверху: начисленные проценты, пени, штрафы, комиссии. То есть обнуляется именно раздутая сумма, а не только «тело». Для долгов по микрозаймам это ключевой момент — обычно переплата как раз и составляет большую часть суммы.

Подробнее о самой процедуре мы рассказываем на странице о банкротстве физических лиц — там разобраны сроки, этапы и документы.

Через суд или через МФЦ

Списать долги можно двумя путями, и выбор зависит от суммы и ситуации.

• Через суд — основной вариант. Подходит почти всем, работает при любой сумме долга, позволяет списать задолженность перед несколькими кредиторами сразу.
• Через МФЦ — упрощённый бесплатный порядок для небольших сумм и тех, у кого нет имущества и официального дохода. Подходит далеко не каждому: там жёсткие условия.

Какой путь ваш — видно уже на первой консультации. О бесплатном варианте и его ограничениях мы написали отдельно на странице про банкротство через МФЦ. Если упрощённый порядок не подходит, остаётся судебная процедура — она надёжнее и закрывает больше ситуаций.

Что будет с квартирой и имуществом

Это главный страх, из-за которого люди тянут до последнего. На деле всё мягче, чем кажется.

Единственное жильё у вас не заберут — его защищает статья 446 ГПК РФ. Неважно, квартира это или дом: если жильё единственное и не находится в ипотеке, оно остаётся с вами. Квартира в ипотеке — отдельный случай, его нужно разбирать с юристом.

В ходе процедуры может проводиться продажа имущества, но она касается только того, что по закону разрешено продавать: например, второй квартиры или машины, если они есть. При этом остаются:

• единственное жильё (кроме ипотечного);
• личные вещи, одежда, бытовая техника в разумных пределах;
• вещи, нужные для работы;
• деньги в рамках прожиточного минимума на вас и детей.

У большинства наших клиентов продавать попросту нечего — и тогда процедура проходит без потери имущества вообще.

Когда прекратятся звонки и проценты

Ещё один важный плюс. Как только суд принимает заявление, по долгам перестают начисляться проценты, пени и штрафы — сумма замирает и больше не растёт. Одновременно по закону прекращается общение кредиторов и коллекторов напрямую с вами: звонки, сообщения и визиты должны остановиться.

Все вопросы по долгам с этого момента ведёт назначенный судом специалист. Для многих именно это становится первым облегчением за долгое время — телефон наконец замолкает.

Сколько это стоит и сколько длится

Мы работаем по фиксированной и понятной цене, без скрытых доплат по ходу дела.

• Стоимость — от 80 000 ₽ за всю процедуру.
• Рассрочка — от 6 700 ₽ в месяц, чтобы начать можно было без крупной суммы на руках.

Платить сразу всё не нужно: вносите частями, а работа при этом уже идёт. По срокам судебная процедура в среднем занимает от нескольких месяцев до года — многое зависит от количества кредиторов и имущества. Точные цифры по вашей ситуации назовём на консультации.

Ваше дело ведёт юрист Александр Цивилёв, стаж более 20 лет. Он сопровождает процедуру от первого документа до списания долгов, так что разбираться в тонкостях закона самому не придётся.

С чего начать

Первый шаг простой — честно посчитать свои долги и прийти на консультацию. На ней мы:

• посмотрим общую сумму и список кредиторов;
• определим, подойдёт ли вам суд или упрощённый порядок;
• оценим, что будет с жильём и имуществом;
• назовём срок, стоимость и удобную рассрочку.

Консультация ни к чему не обязывает — это просто разговор, после которого вам станет ясно, что делать дальше.